昨日，為推進農村商業銀行更好地回歸縣域法人機構本源、專注支農支小信貸主業，不斷增強金融服務能力，支持農業農村優先發展，促進解決小微企業融資難融資貴問題，銀保監會于近日發布了《關于推進農村商業銀行堅守定位 強化治理 提升金融服務能力的意見》。

《意見》重點聚焦部分農商行出現了經營定位“離農脫小”的盲目擴張傾向，要求農商行完善適合小法人和支農支小定位的公司治理機制，專注服務本地、服務縣域、服務社區，專注服務“三農”和小微企業。要求農商行嚴格審慎開展綜合化和跨區域經營，原則上機構不出縣(區)、業務不跨縣(區)。應專注服務本地，下沉服務重心，當年新增可貸資金應主要用于當地。并將業務重心回歸信貸主業，確保信貸資產在總資產中保持適當比例，投向“三農”和小微企業的貸款在貸款總量中占主要份額。嚴格控制大額貸款投向和投放比例，合理降低貸款集中度和戶均貸款余額。

《意見》也從完善公司治理和監管考核指標體系出發，強化農商行堅守支農支小定位。強化監管激勵約束措施，優先支持定位清晰、管理良好、支農支小成效突出的農村商業銀行參評標桿銀行，支持其參與設立投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行，鼓勵其審慎合規開展信貸資產證券化、發行二級資本債和可轉債等業務創新。

近年來，同業業務、理財業務等影子銀行業務的快速發展，使得部分農商行找到了一條可以迅速做大規模、突破所在區域經濟發展限制的“捷徑”，經營定位出現了“離農脫小”的盲目擴張傾向。

因此，《意見》的推出，旨在讓農商行堅守支農支小的定位，專注服務本地、服務縣域、服務社區，專注服務“三農”和小微企業。銀保監會相關負責人表示，《意見》的出臺，一是有利于農村商業銀行更好地改進支農支小金融服務。特別是在當前部分小微企業和民營企業經營遇到困難的形勢下，農商行作為主要的地方法人銀行機構，能夠通過扎根當地、潛心服務，更好地幫助企業紓難解困，推動實現金融與實體經濟良性互動、共生共榮。二是有利于構建多層次、廣覆蓋、有差異的金融機構體系。通過監測指標的定量評價和監管措施的硬性約束，對農商行的經營定位進行糾偏，確保農商行落實好中小銀行的定位要求。三是有利于農商行更好地防控金融風險。通過對農商行堅守定位、強化金融服務的要求，引導樹立服務實體、“做小做散”是防范風險根本之策的理念，建立完善適合支農支小主業特點的風險管理機制，從根本上防范化解金融風險。

值得注意的是，為了更加明確、細化要求農商行加大對支農支小貸款的投放力度，《意見》的最大看點，就在于專門制定了監測和考核農村商業銀行經營定位和金融服務能力的一套指標體系，包含了經營定位、金融供給、金融基礎設施、金融服務機制等4大類15項指標。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛在接受證券時報記者采訪時表示，《意見》關于支農支小考核指標和監管激勵約束措施的制定在過去并不多見，此次是對農商行堅守主業定位提出更明確的要求，特別是對涉農小微貸款不良率容忍度的放寬，讓不良容忍度的定性更加明確，從實操層面，對農商行堅守主業的指導意義也更強。

此外，國務院發展研究中心金融研究所副所長陳道富對證券時報記者表示，我國正規金融體系仍具有濃重的“國有”或者國有行為特征的體系，缺乏真正以客戶為中心、有清晰和特色的市場定位的正規金融機構。中小企業和民營經濟融資難融資貴充分暴露出我國金融體系這方面的不足。與此同時，部分城商行、農商行和農信社出現了高風險，也與其脫離市場定位有關。城商行、農商行和農信社是基于當地區域、當地居民或農民設計的金融機構，只有回到這個“本源”，才能安下心來去發現所服務區域和群體的價值，并開發出客戶所需要的金融服務，這既是防范風險的根本，也是完善我國投融資體系的根本。

關鍵詞： 銀保監會 農商行 小信貸